50/30/20ルール

手取り: 300,000円

Needs 50%（150,000円）:

• 家賃: 80,000円
• 光熱費: 12,000円
• 食費（自炊）: 30,000円
• 通信費: 5,000円
• 保険: 8,000円
• 交通費: 10,000円
• 日用品: 5,000円
• 計: 150,000円

Wants 30%（90,000円）:

• 外食・カフェ: 20,000円
• 趣味: 15,000円
• サブスク: 3,000円
• ファッション: 10,000円
• 交際費: 20,000円
• 旅行積立: 15,000円
• 予備: 7,000円
• 計: 90,000円

Savings 20%（60,000円）:

• つみたてNISA: 33,000円
• 緊急資金: 17,000円
• iDeCo: 10,000円
• 計: 60,000円

→ 3つの比率に収まっているので、好きなことにお金を使っても罪悪感がない。年間72万円が自動的に貯まる仕組みができた。

手取り: 220,000円（50/30/20の目安: 110,000 / 66,000 / 44,000）

実際の支出を分類した結果:

• Needs: 135,000円（61% — 家賃75,000円が大きい）
• Wants: 55,000円（25%）
• Savings: 30,000円（14%）

問題点: Needsが50%を11%もオーバーしている。

改善アクション:

1. 格安SIMに乗り換え: 通信費 8,000円→2,000円（−6,000円）
2. 不要な保険を解約: 12,000円→5,000円（−7,000円）
3. 電力会社を切り替え: 光熱費 −2,000円

改善後: Needs 120,000円（54%）→ Savingsに15,000円追加で45,000円（20%）に到達

→ 比率を「診断ツール」として使うことで、見直すべきポイントが一目で浮かび上がる。固定費を削るだけで年間18万円多く貯められるようになった、という事実が学びになった。

世帯手取り: 550,000円

最初の分類:

• Needs: 260,000円（47%）— 住宅ローン150,000円、保育料50,000円含む
• Wants: 200,000円（36%）— 外食月8回、旅行積立、習い事
• Savings: 90,000円（16%）

問題: Wantsが6%オーバー、Savingsが4%不足。

夫婦会議で決めた調整:

1. 外食を月8回→5回に: −18,000円
2. 使っていないサブスク3つを解約: −5,000円
3. 浮いた23,000円をSavingsに移動

調整後: Needs 47% / Wants 32%→28% / Savings 16%→20%

→ 「我慢」ではなく「移動」の発想で、外食を3回減らしただけで年間27.6万円の貯蓄増。夫婦で比率を共有することで「何に使う？」の議論がスムーズになった。